Cybersecurity per Banche, Fintech e Istituzioni Finanziarie

La cybersecurity per le banche combina penetration test, monitoraggio continuo e adeguamento normativo su core banking, canali digitali e la rete di integrazioni. In Europa il punto di riferimento è il regolamento DORA, che disciplina la gestione del rischio ICT, la segnalazione degli incidenti e i test di resilienza operativa digitale.

Berghem valuta autenticazione e autorizzazione, segregazione degli ambienti, esposizione delle API e l'operatività del SOC, oltre a esercizi di Red Team e penetration test basati su minaccia in linea con il framework TIBER-EU, che simulano frodi e compromissione degli account.

Nel core banking il focus ricade sulla business logic: apertura di conti, concessione di credito, bonifici e regolamento, dove errori di autorizzazione possono generare frodi senza sfruttare alcuna vulnerabilità tecnica classica. Berghem combina pentest di applicazioni e API, revisione della configurazione ed esercizi di Red Team che concatenano accesso iniziale, movimento laterale e abuso di privilegi, simulando il comportamento di un avversario reale. Valutiamo inoltre la rete di integrazioni con acquirer, bureau e provider, un punto ricorrente di esposizione negli ambienti bancari che crescono per acquisizioni e partnership.

Per una visione settoriale completa, con casi d'uso e scenari di attacco, vedi anche il nostro penetration test per banche e fintech.

Gli istituti autorizzati dalla Banca Centrale devono soddisfare i requisiti di Adeguamento alla Risoluzione BACEN 4893, con pentest annuale e piano d'azione documentato.

Le fintech devono dimostrare la sicurezza a regolatori, partner bancari e clienti fin dal primo giorno. Il lavoro copre i modelli di istituto di pagamento, istituto di moneta elettronica e Banking as a Service (BaaS), con focus su PSD2, open banking e i flussi di dati sensibili richiesti da queste operazioni.

Poiché la maggior parte nasce in cloud, diamo priorità a pentest di applicazioni e API, revisione della configurazione cloud, pipeline DevSecOps e gestione dei segreti. L'obiettivo è ridurre il rischio senza rallentare i rilasci — sicurezza al ritmo del prodotto.

Nelle fintech la velocità di rilascio è un vantaggio competitivo e anche una fonte di rischio. Pipeline CI/CD, ambienti cloud multi-account e uso intensivo di API di terze parti ampliano la superficie di attacco a ogni release. Berghem integra la sicurezza nel ciclo di sviluppo con pratiche DevSecOps: revisione del codice, analisi delle dipendenze, test di sicurezza automatizzati nella pipeline e gestione dei segreti. Per operazioni regolate come istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica e BaaS, allineiamo i test ai requisiti di PSD2 e open banking, dimostrando ai partner bancari che l'operatività soddisfa le attese di sicurezza e privacy.

Banche di credito cooperativo, società di intermediazione, assicurazioni e altre istituzioni finanziarie affrontano gli stessi requisiti normativi con team e budget più contenuti. Qui la priorità è mappare il rischio per asset critico e indirizzare l'investimento verso i test a maggiore impatto.

Berghem supporta la gestione del rischio di terze parti (TPRM) su fornitori e provider tecnologici, piani di continuità operativa e risposta agli incidenti, e cicli di valutazione ricorrenti che sostengono la conformità nel tempo, non solo in fase di audit.

Le cooperative e le istituzioni più piccole traggono vantaggio da un programma di sicurezza a fasi, che distribuisce l'investimento nel tempo invece di concentrarlo in un unico test annuale. Berghem struttura cicli di valutazione ricorrenti, retest di correzione e monitoraggio degli indicatori, in modo che la conformità normativa sia sostenuta con continuità. Questo modello supporta anche la gestione del rischio di terze parti, poiché buona parte della tecnologia di queste istituzioni è fornita da integratori e vendor di software specializzati.

Indipendentemente dalle dimensioni, il denominatore comune è la tracciabilità: dimostrare a regolatori e auditor che i rischi sono stati identificati, prioritizzati e trattati. Berghem organizza i risultati in un linguaggio allineato ai framework applicabili — regolamento DORA, PCI DSS, GDPR e ISO 27001 — così che lo stesso lavoro tecnico serva sia al reale miglioramento della sicurezza sia all'evidenza formale di conformità richiesta in audit e due diligence.

La sicurezza dei sistemi di pagamento protegge le transazioni dalla carta al regolamento. Berghem testa flussi di autorizzazione, chip EMV, terminali POS, ATM, sistemi antifrode e audit del voto elettronico, descritti negli scenari qui sotto. Per un adeguamento PCI approfondito, vedi anche sicurezza dei pagamenti.

La catena dei pagamenti concentra alcuni degli asset più sensibili del settore: dati del titolare, chiavi crittografiche e la comunicazione tra terminale, acquirer ed emittente. Berghem testa questi componenti end to end — dall'hardware del terminale e dal firmware embedded fino ai protocolli di autorizzazione e ai controlli antifrode che decidono ogni transazione. Gli scenari qui sotto descrivono come valutiamo EMV, POS, ATM, motori di frode e audit del voto elettronico, correlando sempre i risultati con i requisiti PCI DSS applicabili a ciascun ambiente.

Nella valutazione di terminali e ATM combiniamo analisi hardware, reverse engineering del firmware e test di protocollo per riprodurre scenari come manipolazione del flusso di autorizzazione, attacchi di relay e frodi di erogazione. Per i sistemi antifrode misuriamo quanto efficacemente regole e modelli intercettano pattern di card-not-present, account takeover e identità sintetiche, aiutando a calibrare il rilevamento senza aumentare eccessivamente l'attrito per i clienti legittimi.