Ciberseguridad para Bancos, Fintechs e Instituciones Financieras

La ciberseguridad para bancos combina pruebas de invasión, monitoreo continuo y adecuación regulatoria sobre el core banking, los canales digitales y la malla de integraciones. En Brasil, el punto de partida son las resoluciones de ciberseguridad del BACEN/CMN, incluida la Resolución Conjunta 4.893, que orientan política de seguridad, respuesta a incidentes y requisitos para la contratación de servicios en la nube.

Berghem evalúa autenticación y autorización, segregación de ambientes, exposición de APIs y la operación del SOC, además de ejercicios de Red Team que simulan fraude y toma de cuentas. También seguimos iniciativas como DREX, que amplían la superficie de ataque de liquidación y custodia digital.

En el core banking, el foco recae en la lógica de negocio: apertura de cuentas, concesión de crédito, transferencias y liquidación, donde fallas de autorización pueden generar fraude sin explotar ninguna vulnerabilidad técnica clásica. Berghem combina pentest de aplicación y API, revisión de configuración y ejercicios de Red Team que encadenan acceso inicial, movimiento lateral y abuso de privilegios, simulando el comportamiento de un adversario real. También evaluamos la malla de integraciones con adquirentes, bureaus y proveedores, un punto recurrente de exposición en entornos bancarios que crecen por adquisición y alianzas.

Para una visión sectorial completa, con casos de uso y escenarios de ataque, vea también nuestro pentest para bancos y fintechs.

Las instituciones autorizadas por el Banco Central deben cumplir los requisitos de Adecuación a la Resolución BACEN 4893, con pentest anual y plan de acción documentado.

Las fintechs deben demostrar seguridad a reguladores, socios bancarios y clientes desde el primer día. El trabajo cubre el licenciamiento como institución de pago (IP), sociedad de crédito directo (SCD) y modelos Banking as a Service (BaaS), con foco en Open Finance, PIX y los flujos de datos sensibles que exigen estas operaciones.

Como la mayoría nace en la nube, priorizamos pentest de aplicaciones y APIs, revisión de configuración de cloud, pipelines de DevSecOps y gestión de secretos. El objetivo es reducir el riesgo sin frenar los lanzamientos — seguridad al ritmo del producto.

En las fintechs, la velocidad de lanzamiento es una ventaja competitiva y también una fuente de riesgo. Los pipelines de CI/CD, los entornos multicuenta en la nube y el uso intenso de APIs de terceros amplían la superficie de ataque en cada release. Berghem integra la seguridad al ciclo de desarrollo con prácticas de DevSecOps: revisión de código, análisis de dependencias, pruebas de seguridad automatizadas en el pipeline y gestión de secretos. Para operaciones reguladas como instituciones de pago (IP), sociedades de crédito directo (SCD) y BaaS, alineamos las pruebas con los requisitos de Open Finance y PIX, demostrando a los socios bancarios que la operación cumple las exigencias de seguridad y privacidad.

Cooperativas de crédito, corredoras, aseguradoras y demás instituciones financieras enfrentan los mismos requisitos regulatorios con equipos y presupuestos menores. Aquí la prioridad es mapear el riesgo por activo crítico y dirigir la inversión hacia las pruebas de mayor impacto.

Berghem apoya la gestión de riesgo de terceros (TPRM) sobre proveedores y prestadores de tecnología, planes de continuidad y respuesta a incidentes, y ciclos recurrentes de evaluación que sostienen el cumplimiento a lo largo del tiempo, no solo en auditorías puntuales.

Las cooperativas y las instituciones más pequeñas se benefician de un programa de seguridad por fases que distribuye la inversión a lo largo del tiempo en lugar de concentrarla en una única prueba anual. Berghem estructura ciclos de evaluación recurrentes, retests de corrección y seguimiento de indicadores, de modo que el cumplimiento regulatorio se sostenga de forma continua. Este modelo también apoya la gestión de riesgo de terceros, ya que buena parte de la tecnología de estas instituciones es provista por integradores y proveedores de software especializados.

Independientemente del tamaño, el denominador común es la trazabilidad: demostrar a reguladores y auditores que los riesgos fueron identificados, priorizados y tratados. Berghem organiza los hallazgos en un lenguaje alineado con los frameworks aplicables — resoluciones del BACEN/CMN, PCI DSS, LGPD e ISO 27001 — de modo que el mismo trabajo técnico sirva tanto a la mejora real de la seguridad como a la evidencia formal de cumplimiento exigida en auditorías y due diligence.

La seguridad de medios de pago protege las transacciones desde la tarjeta hasta la liquidación. Berghem prueba flujos de autorización, chip EMV, terminales POS, ATMs, sistemas antifraude y auditoría de votación electrónica, detallados en los escenarios a continuación. Para adecuación PCI en profundidad, vea también seguridad en medios de pago.

La cadena de pagos concentra algunos de los activos más sensibles del sector: datos del portador, claves criptográficas y la comunicación entre terminal, adquirente y emisor. Berghem prueba estos componentes de extremo a extremo — desde el hardware del terminal y el firmware embebido hasta los protocolos de autorización y los controles antifraude que deciden cada transacción. Los escenarios a continuación detallan cómo evaluamos EMV, POS, ATM, motores de fraude y auditoría de votación electrónica, siempre correlacionando los hallazgos con los requisitos de PCI DSS aplicables a cada entorno.

En la evaluación de terminales y cajeros, combinamos análisis de hardware, ingeniería inversa de firmware y pruebas de protocolo para reproducir escenarios como manipulación del flujo de autorización, ataques de relay y fraudes de dispensación. En los sistemas antifraude, medimos la eficacia de reglas y modelos frente a patrones de card-not-present, account takeover e identidades sintéticas, ayudando a calibrar la detección sin elevar en exceso la fricción para clientes legítimos.